老後資金4000万円でも安心できない？お金の寿命を延ばすFPの秘訣

「老後資金として4000万円を夫婦で貯めれば安心」――多くの人が抱くこの考えは、実は危険だ。平均寿命の延伸や予想以上のインフレにより、同じ生活水準を維持するには実際にはさらに多くの資金が必要になる可能性が高い。FPの山田太郎氏は「貯蓄額だけで安心してしまうと、長生きリスクや医療費の増大に備えられない」と警鐘を鳴らす。

具体的な試算では、65歳から95歳までの30年間、毎月の生活費を20万円と想定した場合、総額は7200万円に上る。4000万円しかないと、約28年で資金が枯渇する計算だ。しかもこの試算には、想定外の支出や物価上昇は加味されていないため、実際のリスクはさらに大きい。

では、どうすればお金の寿命を延ばせるのか。鍵は運用だ。預金だけでは金利が低く、実質的な価値が目減りする。株式や債券、不動産などに分散投資することで、資産を守りながら増やす可能性が高まる。ただし、リスク管理が重要で、年齢に応じたポートフォリオの調整が必要となる。

FPの山田氏は「お金の寿命を延ばすには、貯蓄から運用へのシフトと同時に、年金の受給開始時期を延期する、副業やシェアリングエコノミーを活用するなど、収入面での工夫も欠かせない」と説明する。資産の取り崩し計画を立て、定期的に見直すことも重要だ。

結局のところ、老後資金は「ためる」だけでなく「いかに長く持たせるか」が問われる。早期から専門家のアドバイスを受けながら、ライフプラン全体を見直すことで、不安を和らげることができる。50代からの準備が、ゆとりある老後への第一歩となるだろう。