金利のある世界で加速する地銀二極化、困窮度ランキングで実態浮き彫りに

超低金利時代から一変し、金利復活で地方銀行の業績が急速に改善している。一方で、多額の含み損や預金調達コストの上昇による資金利益の伸び悩みなど、金利上昇局面で課題を抱える地銀も少なくない。地銀「困窮度」ランキングから、業界の実態が浮き彫りになっている。

ランキングは、自己資本比率や不良債権比率、預金流出率、含み損の規模など複数の財務指標を総合的に評価して作成された。特に、金利上昇によって債券含み損が拡大した銀行や、預金の流出が加速している銀行が上位に名を連ねる結果となった。

業績が好調な地銀は、預金と貸出の両面で金利上昇の恩恵を享受している。貸出金利の引き上げに成功し、預金金利の上昇を抑えることで、資金利益を拡大させている。また、有価証券運用の見直しや、手数料収入の拡大にも成功している。

一方、苦境に立つ地銀は、保有する長期国債の含み損が膨らみ、自己資本を圧迫している。さらに、預金流出を食い止めるために預金金利を引き上げざるを得ず、資金利益が伸び悩んでいる。貸出先の業況悪化による不良債権の増加も懸念材料だ。

地域経済の回復が遅れる中、地銀の二極化は今後さらに進む可能性が高い。金利上昇を収益機会と捉えられるか、それともリスクと捉えるかで、各銀行の生き残りがかかっている。業界再編の動きも加速しそうだ。