地銀｢預金増加率｣ランキング！金利ある世界で露呈した預金基盤格差と消耗戦の実態

日本でも金利ある世界が定着し、預金の重要性がかつてなく高まったことで、地銀間での預金争奪戦が激しさを増している。金利復活により預金基盤の格差も顕著になり、特に預金の粘着性に課題を抱える地銀では、今後の金利上昇が強烈な逆風となる可能性が指摘されている。

東洋経済オンラインがまとめた預金増加率ランキングによると、21行で預金が減少するなど地銀の間で明暗が分かれた。急増した地銀も存在する一方、その背景には預金獲得競争による消耗戦の影がちらつき、単純な預金量の増加だけでは持続可能な成長につながらない実態が浮き彫りとなっている。

金利上昇局面では、預金の粘着性が低い地銀ほど資金流出のリスクが高まる。特に、これまで低金利下で預金を確保していた地域金融機関は、顧客の金利感応度が高まる中で、預金基盤の脆弱さが露呈しやすい構造にある。

預金争奪戦は各行の収益にも影響を与えている。預金獲得のために高い金利を提示する地銀は資金調達コストが上昇し、貸出金利とのスプレッドが縮小。結果として、本業の収益力を圧迫する要因となっている。

今後の地銀経営には、預金量の拡大だけでなく、預金の粘着性を高めるための顧客基盤の強化や、非金利収入の拡大など、多角的な戦略が求められる。金利ある世界での生き残りをかけた競争は、一段と厳しさを増していくとみられる。