マネーロンダリングの実態と金融機関のリアルタイム検知

パソコンのモニター上に、無秩序に並んだ人型のアイコン。その間には矢印が交差し、アイコンは「銀行口座」、矢印は「送金先」を表す。その中に、複数の矢印が集中し、ピンクに色付けされたアイコンがある。

複数の異なる口座を通じ、不自然な送金が行われている口座－。詐欺に使われている可能性があることを示している。

東京都内にあるゆうちょ銀行の「マネー・ローンダリング対策部」の一室。モニターが多数配置され、職員らが口座の動きに目を光らせている。特殊詐欺など、犯罪に悪用されている可能性のある口座を見つけた場合、凍結作業を行うためだ。

対象となるのは、他行から突然、数百万円規模の送金があったり、全国から特定の口座に送金されたりするケースだ。モニタリングで得た情報は警察との協定に基づき、犯罪捜査にも活用される。

被害者からの相談や届け出を端緒とする特殊詐欺などの捜査では、「時間」が大きな壁となる。犯罪グループは、被害が露呈する前にだまし取ったカネを即座に引き出したり、別の口座に移したりして洗浄（マネーロンダリング）し、捜査の手を免れようとする。

銀行口座の不審な取引をリアルタイムで監視し、被害から間を置かずにカネの流れに関する情報を得られれば、相手の〝先回り〟をすることも可能だ。